Liste de contrôle pour l’achat de votre première maison

L’achat de votre première maison est l’une des plus grandes décisions financières de votre vie. C’est excitant, mais le processus peut aussi sembler insurmontable, surtout en raison du grand nombre d’éléments en mouvement. Une liste de contrôle bien pensée peut vous aider à rester concentré, informé et confiant du début à la fin.

Voici une liste de contrôle complète d’Ali Al pour l’achat d’une première maison qui vous guidera dans votre démarche.

1. Sachez ce que vous pouvez vous permettre

Avant de commencer à parcourir les annonces, faites-vous une idée précise de ce que vous pouvez vous permettre, non seulement en termes de prêt hypothécaire, mais aussi en ce qui concerne le coût total de l’accession à la propriété. Outre les mensualités de votre prêt, vous devrez prévoir les éléments suivants :

• Impôts fonciers (qui varient selon la ville/province)

• Factures de services publics (en particulier pour les grandes maisons)

• Primes d’assurance

• Entretien et réparations de la maison

• Frais de copropriété, le cas échéant

Ne vous contentez pas d’obtenir le prêt le plus élevé auquel vous avez droit. Établissez un budget mensuel réaliste qui inclut le logement, l’épargne d’urgence et les dépenses liées au mode de vie. Vous éviterez ainsi de devenir « pauvre en logement ».

2. Vérifiez votre cote de crédit

Votre cote de crédit joue un rôle important dans l’octroi d’un prêt hypothécaire et les taux d’intérêt. Un meilleur score peut vous faire économiser des milliers d’euros d’intérêts sur la durée de votre prêt. Avant de faire votre demande :

• Vérifiez que votre dossier de crédit ne contient pas d’erreurs ou d’informations obsolètes.

• Remboursez les dettes existantes, en particulier les cartes de crédit à taux d’intérêt élevé.

• Évitez d’ouvrir de nouvelles lignes de crédit ou de faire des achats importants avant de demander un prêt hypothécaire.

Au Canada, vous pouvez obtenir gratuitement des rapports de solvabilité auprès d’Equifax et de TransUnion. Les acheteurs américains peuvent consulter le site AnnualCreditReport.com ou des services tels que Credit Karma.

3. Obtenez un prêt hypothécaire préapprouvé

Une pré-approbation hypothécaire est plus qu’une simple estimation financière – elle montre aux vendeurs que vous êtes sérieux et financièrement capable. Pour obtenir une pré-approbation, votre prêteur évaluera.. :

• Vos revenus et vos antécédents professionnels

• Dettes existantes et score de crédit

• Fonds d’acompte

• Dépenses mensuelles

Vous disposez ainsi d’une fourchette de prix claire pour faire vos achats et votre offre se démarque sur les marchés concurrentiels. Elle permet également de réduire les délais lorsque vous trouvez le logement qui vous convient.

4. Définissez vos incontournables et vos exclusions

Avant de commencer à participer aux visites libres, établissez une liste de priorités. Posez-vous la question :

• De combien de chambres et de salles de bains ai-je besoin aujourd’hui et dans 5 ans ?

• Voulez-vous un jardin ou préférez-vous un mode de vie nécessitant peu d’entretien ?

• Un garage, un bureau à domicile ou un sous-sol aménagé sont-ils importants ?

• Combien de temps suis-je prêt à faire la navette ?

Ensuite, définissez ce qui vous rebute, comme les rues bruyantes, le manque de places de stationnement ou les quartiers scolaires défavorisés. Cela vous aidera à cibler votre recherche et à prendre des décisions plus rapides et plus judicieuses.

5. Engagez un agent immobilier en qui vous avez confiance

Un agent immobilier qualifié est votre défenseur dans le processus d’achat d’une maison. Il vous aidera :

• Naviguer parmi les annonces qui correspondent à vos critères

• Négocier les offres et les conditions

• Éviter les pièges les plus courants

• Recommander des professionnels tels que des inspecteurs et des avocats

Ali Al est le choix idéal pour vous aider à acheter votre première maison. N’hésitez pas à contacter Ali Al pour en savoir plus.

6. Prévoyez les frais de clôture

De nombreux acheteurs d’une première maison se concentrent sur le versement d’un acompte, mais les frais de clôture peuvent vous surprendre. Il s’agit de frais et de taxes supplémentaires payés à la fin de la transaction :

• Frais juridiques de votre avocat spécialisé en droit immobilier

• les droits de mutation, qui peuvent être importants dans des provinces comme l’Ontario ou la Colombie-Britannique

• Assurance titres

• Frais d’évaluation et d’inspection

• Coûts d’ajustement (par exemple, services publics ou taxes payés d’avance par le vendeur)

Les frais de clôture représentent généralement entre 1,5 % et 5 % du prix d’achat, il est donc essentiel de les inclure dans votre plan d’épargne.

7. Ne passez pas à côté de l’inspection du logement

Même si une maison semble parfaite en apparence, il peut y avoir des problèmes cachés. Une inspection professionnelle du logement permet d’évaluer l’état de la propriété, notamment :

• Toiture, fondations et structure

• Systèmes électriques et de plomberie

• Fonctionnalité CVC

• Problèmes de moisissures, d’humidité ou de parasites

Une inspection peut vous donner un pouvoir de négociation ou vous aider à éviter une erreur coûteuse. Sur les marchés dynamiques, certains acheteurs sautent l’inspection, mais c’est une décision risquée, en particulier pour les nouveaux acquéreurs.

8. Pensez à long terme

Posez-vous la question suivante : cette maison répondra-t-elle encore à vos besoins dans 5 à 10 ans ? Même s’il est normal de « commencer petit », réfléchissez :

• Projets familiaux futurs

• Exigences en matière de travail à distance

• Districts scolaires si vous envisagez d’avoir des enfants

• Valeur de revente et tendances du marché dans le quartier

L’achat d’une maison n’est pas seulement un lieu de vie, c’est un investissement. Pensez stratégiquement à l’emplacement, au potentiel d’appréciation et à l’habitabilité à long terme.

Réflexions finales

L’achat de votre première maison est un événement passionnant, mais il s’accompagne de nombreuses décisions importantes. La liste de contrôle suivante vous aidera à aborder le processus avec clarté et confiance. Rappelez-vous que la préparation est essentielle et qu’une équipe de professionnels de confiance peut faire toute la différence.

Que vous commenciez à chercher ou que vous ayez déjà un quartier en tête, prenez votre temps, posez des questions et faites des choix éclairés. Votre premier logement doit être un pas en avant dans votre parcours financier et personnel, et nonun saut dans l’inconnu. Contactez Ali Al pour vous aider à acheter votre première maison.